刷卡套现被银行警告了怎么办?(附应对话术)

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最近不少卡友反馈,收到了银行电话,说他的信用卡涉嫌信用卡套现。

这些卡友觉得冤枉,他们就是正常刷卡,怎么就涉嫌套现了?

小编想说,别慌,面对银行电话咱也应该有对策👇

01收到银行电话该怎么办?

01第一步:开启电话录音

录音是为了保留证据,以免过后说不清楚。

要问清楚对方哪个银行,所在部门,工号,姓名,什么事情;

然后自己再重复一遍,等待对方确认。

02第二步:积极与银行协商

与银行协商要掌握话术,学会见招拆招。

一般对方会说,我们银行的技术部门发现你套现或者你是高风险客户,如果你觉得自己冤枉,那就提供发票,最后还对你说套现违法之类的。

首先,仅银行技术部门认定你套现或者高风险,是不行的。

按照国家法律,公安部门侦查或者法庭认可的才是有效证据。

银行技术部门单方面提供的证据,显然是无法作为法律证据的。

其次,你可以说没义务提供给你相关凭证。

如果要求你提供发票,一定要强调你是本人用卡。

没有义务提供给你相关交易凭证,国家的法律也没有这规定。

如果对方说是银行的规定,要求他出示银行相应的规章制度。

或者直接要求公安机关、司法部门介入。

最后,不规范行为可予以投诉。

你可以告诉对方,你已经在电话录音。

如果银行乱来,我只能曝光到网上,投诉银行。

对方说套现违法,你可以说,本人没有套现,正经刷卡。

而且根据最新的司法解释规定,只有欠钱不还才构成恶意透支,算作违法。

总之,不要被银行的话术吓住,没做的事情咱没必要来承担责任。

当然,规范自身的用卡行为也很有必要,以免被银行怀疑有套现风险

02什么行为有套现的嫌疑?

1、额度刷空

一般情况下,普通用户每月刷够总额度的40%-60%就算达标。

但是,长期将信用卡额度刷空,甚至刷爆,有被怀疑套现的风险。

2、频繁大额消费

切忌频繁的大额消费,尤其是几笔大额瞬间把卡刷空那种。

几乎百分百会被银行认定为“套现”,卡的额度很快会因此受影响。

3、刚还款就刷空

刚还款就刷空,意味着你根本没有刷卡行为。

银行很可能认定你在“套现”,为了降低风险,给你做封卡降额处理。

4、频繁使用一台POS机

正常消费不可能用一台pos机来回刷。

太过于明显的套现,如果涉及金额较大,有可能直接被封卡。

总之,被银行电话警告涉嫌套现不要慌,视情况来选择应对方案。

如果没有套现,积极和银行协商,说清个人情况。

如果有在套现,及时收敛行为,以免造成更为严重的后果。

weinxin
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  • 本文由 发表于 2023-10-09 11:20:28
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